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Wer sich für einen Kredit interessiert muss der Bank stets Einsicht in seine persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse geben. Fragen nach Alter, Familienstand, Beruf, Dauer des jetzigen Arbeitsverhältnisses und natürlich nach dem Einkommen und Vermögen, sind in jedem Kreditantrag zu beantworten.
Die Banken interessieren sich jedoch auch für das Verhalten ihrer Kunden in der Vergangenheit und versuchen deren künftige Zahlungsfähigkeitund -willigkeit zu prognostizieren. Zu diesem Zweck erfolgt bei jedem Kreditantrag routinemäßig die Einholung einer Schufaauskunft. Eine negative Schufaauskunft lässt die Kreditvergabe regelmäßig platzen. Kunden die mit diesem Makel behaftet sind, werden weder einen Kredit noch eine simple Ratenzahlung oder einen Handyvertrag erhalten.
Was ist die Schufa?
Der Begriff „Schufa“ ist die Kurzform von „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dabei handelt es sich um ein privates Unternehmen welches verschiedene Daten von Millionen deutschen Verbrauchern sammelt und auswertet, um ihre individuelle Bonität zu ermitteln. Die Vertragspartner der Schufa sind unter anderem Banken, Versicherungen, Bausparkassen, Versandhäuser und Telekommunikationsunternehmen. Diese übermitteln automatisch Daten über das Zahlungs- und Konsumverhalten ihrer Kunden an die Schufa. Anhand von komplexen Statistiken und Berechnungsmethoden versucht die Schufa die Bonität der einzelnen Verbraucher zu ermitteln. Beim so genannten „Scoring-Verfahren“ wird per Computer für jeden Einzelnen ein Scorewert zwischen 1 und 100 errechnet. Je geringer der persönliche Score-Wert umso schlechter die Aussichten einen Kredit oder einen
Handyvertrtag zu
erhalten. Um die Zahlungsmoral und Zahlungsfähigkeit eines Verbrauchers einigermaßen korrekt prognostizieren zu können, wird sich das Verhalten von Personen mit ähnlichen Daten angeschaut, die eine Vergleichsgruppe bilden. Eine zweifelhafte Methode, schließlich ist jeder Mensch ein Individuum.
Kredite trotz Schufa
Wer über einen negativen Schufa-Eintrag verfügt, für den sind schufafreie Kredite die einzige Möglichkeit eine Finanzierung zu erhalten. Wie der Begriff schon sagt, werden diese Kredite ohne die Einholung einer Schufa-Auskunft vergeben. Auf diesem Finanzsektor tummeln sich viele schwarze Schafe, weshalb die Kreditinteressenten besonders wachsam sein sollten. Ein seriöser Anbieter wird für die Übermittlung des Kreditantrages keine Gebühren verlangen, ähnliche gilt für die Antragsprüfung wenn es anschließend zu keinem Vertragsschluss kommt. Im Bereich der Kredite ohne Schufa haben sich schweizerische Kreditvermittler, wie Bon-Kredit, einen guten Ruf erworben, weshalb diese Form des Darlehens auch „Schweizer Kredit“ genannt wird.
Auf eine Sicherheit wird kein seriöser Kreditgeber verzichten, beim
Darlehen ohne Schufa genügt in der Regel der Nachweis eines festen Arbeitseinkommens in einer bestimmten Mindesthöhe. Schufafreie Kredite werden an Personen zwischen 18 und 58 Jahren vergeben und in der Regel per Post ausgezahlt, so dass die Hausbank keine Kenntnis darüber erhält. Die geringere Bonität ihrer Kunden bedeutet für die Anbieter schufafreier Darlehen ein erhöhtes Kreditausfallrisiko. Deshalb liegen die Kreditzinsen und die Nebenkosten für die Bearbeitung, Vermittlung und ähnlichem über dem Niveau normaler Kredite.
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