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Im Zuge der immer bedeutender werdenden Finanzierungsalternative
Kredit online hat sich im Laufe der letzten Jahre auch in Deutschland eine weitere Form der Online-Finanzierung immer mehr durchgesetzt. Die Rede ist von sog. Social Lending Plattformen, auf Deutsch meist als Kredit-Marktplätze bezeichnet. Diese Plattformen – in den USA und Großbritannien bereits seit längerem fester Bestandteil des Finanzierungsmarktes Internet – zeichnen sich dadurch aus, dass die Kreditvergabe (über bestimmte Umwege, hierzu später mehr) von Privat an Privat erfolgt.
Das Prinzip eines derartigen Privat-Kredit-Marktplatzes ist an sich recht simpel: Auf der einen Seite stehen Menschen welche ein Darlehen zu möglichst günstigen Konditionen suchen und auf der anderen Seite Anleger welche für ihr Kapital eine möglichst hohe Verzinsung erzielen möchten. Wie an allen Marktplätzen treffen sich auch hier Angebot und Nachfrage, manche Projekte finden einen gemeinsamen Nenner, andere nicht. Das Besondere besteht darin, dass der Kreditnehmer selbst bestimmten kann welchen Preis (Zins) er für sein Darlehen zu zahlen bereit ist. Aufgrund dieser Angaben können sich potentielle Anleger überlegen ob Sie ihr Kapital in dieses oder lieber ein anderes Projekt investieren möchten. Es sei an dieser Stelle angemerkt, dass ein Projekt durchaus mehrere Geldgeber umfassen kann, umgekehrt kann natürlich auch ein Geldgeber an mehreren Projekten beteiligt sein.
Kredite von Privat erfreuen sich sowohl auf Kreditnehmer- als auch auf Kreditgeberseite durchaus wachsender Beliebtheit. Dem Darlehensinteressenten bietet sich der entscheidende Vorteil den Verwendungszweck im Rahmen der Projektvorstellung umgehend beschreiben zu können, im Gegensatz zu den großen Kreditbanken mit automatisierten Entscheidungsmechanismen ist somit eine individuelle Einzelfallbeurteilung möglich. Zudem können auch Selbstständige und Freiberufler, die im Bereich regulärer Bankkredite oft benachteiligt werden, hier ihr Darlehensgesuch präsentieren. Anleger hingegen profitieren bei Smava, Auxmoney & Co. von attraktiven Renditen, gerade in Anbetracht der aktuellen Niedrigzinsphase für standardisierte Anlagen wie Tages- oder Festgeld ein interessantes Angebot.
Aufgrund der rechtlichen Situation in Deutschland (Bankenlizenz als Voraussetzung für die Vermittlung von Kreditverträgen) arbeiten ial Lending Plattformen mit „echten“ Banken zusammen, welche die finanzierungsbereiten Kredite vergeben und sie an die Investoren weiterverkaufen.
Was die Kostenseite derartiger Marktplätze anbetrifft so ist die Veröffentlichung eines Projektes in aller Regel kostenfrei, eine Vermittlungsgebühr wird – ähnlich einer Kreditvermittlung – dann fällig wenn es zum tatsächlichen Vertragsabschluss im Sinne eines positiven Kreditbescheides kommt. Die Höhe der Provision richtet sich meist nach dem Darlehensgesamtbetrag, zwei bis drei Prozent hiervon sind als Regelwert anzusehen.
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